Si tiene usted hipoteca MULTIDIVISA  sepa que tiene derecho a recalcular su préstamo y a convertir las divisas en euros y el Libor en Euribor, aminorando la cuota a pagar y el capital pendiente de amortizar, SIN PAGAR PROVISIÓN DE FONDOS

Si tiene usted hipoteca con cláusula GASTOS sepa que tiene derecho a reclamar parte de los gastos pagados y la comisión de apertura en su totalidad, SIN PAGAR PROVISIÓN DE FONDOS. 

HIPOTECA MULTIDIVISA

Si has contratado una hipoteca en divisas (yenes o franco suizos) y con el paso de los años debes más que al principio, estas a tiempo de reclamar para eliminar esa cláusula, convirtiendo tu hipoteca en euros, y reduciendo el capital y la cuota a pagar, dado que existen varias sentencias a favor de los particulares, en las que se interpreta dos cuestiones fundamentales: de una lado las entidades no advirtieron debidamente a sus clientes de que se trataba de un producto financiero especulativo complejo, solamente apto para clientes cualificados, puesto que se incurría en una cuota de riesgo importante, que asumía el deudor y de otro que las cláusulas de las hipotecas multidivisa no superan el control de transparencia y suponen desconocimiento del riesgo real asociado a la fluctuación del mercado de divisas.

Existen ya muchas sentencias de Tribunales Españoles que avalan esta tesis, así como la revolucionaria Sentencia del Tribunal de la Unión Europea de fecha 30 de Abril de 2014, sobre este tema interpretando que hay una obligación de manera extensiva puesto que la claridad de esta cláusula multidivisa no se reduce a redactarla correctamente en las escrituras, sino que es obligatorio que el contrato exponga de manera transparente el funcionamiento del mecanismo de conversión al que se refiere la cláusula, así como la relación entre ese mecanismo y el prescrito por otras cláusulas relativas a la entrega del préstamo.

A todo lo anterior hay que añadir la reciente sentencia del Tribunal Supremo, que en el punto 6 del apartado 7º, de su sentencia de fecha 30/06/2015, dice textualmente:

“La Sala considera que la “hipoteca multidivisa” es, en tanto que préstamo, un instrumento financiero. Es, además, un instrumento financiero derivado por cuanto que la cuantificación de la obligación de una de las partes del contrato (el pago de las cuotas de amortización del préstamo y el cálculo del capital pendiente de amortizar) depende de la cuantía que alcance otro valor distinto, denominado activo subyacente, que en este caso es una divisa extranjera. En tanto que instrumento financiero derivado relacionado con divisas, está incluido en el ámbito de la Ley del Mercado de Valores de acuerdo con lo previsto en el art. 2.2 de dicha ley. Y es un instrumento financiero complejo en virtud de lo dispuesto en el art. 79.bis.8 de la Ley del Mercado de Valores, en relación al art. 2.2 de dicha ley.”

Existen multitud de sentencias en las Audiencias Provinciales de Madrid que están dado la razón al contribuyente, ademas de la STJUE de 20 de septiembre y las distintas sentencias del Tribunal Supremo que fallaron a favor del consumidor.

INDICE IRPH

El IRPH, o cómo debería ser denominado ‘los índices IRPH’, son índices de referencia distintos a los más utilizados en préstamos hipotecarios, como es el caso del Euribor o el MIBOR. Sus siglas, IRPH, significan“Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios”. Podemos decir que el IRPH es uno de los indicadores que utilizan las diferentes entidades financieras para actualizar el tipo de interés de las hipotecas al tipo variable de sus clientes, siendo el Banco de España el responsable de publicarlo mes a mes. También es de reseñar que son índices faltos de transparencia en su cálculo y que además pueden ser manipulados por las entidades bancarias que los comercializan.

El valor del IRPH a día de hoy está por encima del Euribor y el MIBOR, y ello a pesar de que sus fluctuaciones no son tan frecuentes y sus movimientos son mucho más lentos, que los índices anteriormente mencionados. Precisamente este hecho fue el móvil usado por las entidades para comercializarlo y hacer crecer su atracción a la vista de los potenciales clientes, apartándolos así del “riesgo” de las impredecibles subidas del Euribor.

Hay que tener en cuenta que estos índices abusivos crecieron por encima de los índices de referencia frecuentes y hacen que los afectados de IRPH paguen cada mes por su hipoteca, una media de trescientos euros más que los usuarios referenciados al Euribor.

Esta situación ha producido que muchas familias no puedan costear el pago de este sobrecoste, por lo que se puede considerar como uno de los principales culpables de muchos desahucios en nuestro país.

Podemos distinguir tres variedades de los índices IRPH:

  • IRPH-Cajas: Este índice ya no se aplica, ya que fue anulado por una orden de transparencia.
  • IRPH-Bancos: al igual que el IRPH-Cajas, actualmente ya no está en funcionamiento ya que fue anulado por una orden de transparencia, como su homólogo.
  • IRPH-Entidades: es el único que todavía está vigente. Fue establecido como sustitutivo para los contratos referidos a IRPH Cajas o IRPH Bancos al no tener un sustitutivo previsto.
Pero lo que queremos hacer entender a nuestros clientes es que existe la posibilidad real de reclamar con éxito la nulidad del IRPH entidades, así como, de obtener la devolución de las cantidades abonadas durante la vida del mismo.
¿QUIÉNES SON LOS AFECTADOS POR EL IRPH?

Los bancos, cuando comercializaron este tipo de hipotecas seleccionaron con suma precisión el perfil de cliente potencial al que destinarían la comercialización del mismo: clientes con ingresos estables a lo largo del tiempo y con aversión al riesgo.

Por este motivo podemos decir que los afectados por IRPH son en gran medida clase media; entre los que destacan funcionarios, médicos, personal aéreo,…

¿CÓMO ACTÚA EL DESPACHO PARA CONSEGUIR LA NULIDAD DEL IRPH ENTIDADES?

Los clientes de este tipo de hipotecas pueden conseguir la nulidad de su préstamo referenciado al IRPH gracias al amparo de la ley civil española y la protección de la Directiva comunitaria 93/13/CEE relativa a la protección de los consumidores.

Desde nuestro despacho una vez establezcamos contacto con el afectado por IRPH y establezcamos los objetivos a perseguir, procederemos a presentar una demanda ante los juzgados competentes, requiriendo la nulidad de la cláusula IRPH. Con esta acción perseguiremos el objetivo de nuestro cliente para que se elimine la cláusula sujeta al IRPH entidades, sustituyéndola por el Euribor a un año (índice que se usa en la mayoría de los préstamos hipotecarios españoles suscritos con consumidores), así como, la intención de obtener la devolución de las cantidades abonadas durante la vida del susodicho préstamo.

SENTENCIAS FAVORABLES DE IRPH

Poniéndonos en precedentes, los tribunales han comenzado a reconocer que el IRPH entidades es una cláusula abusiva y que produce desequilibrios patentes entre las partes (sobre todo cuando una de ellas es un consumidor minorista). Por lo que algunos juzgados ya han comenzado a dictar sentencias de nulidad, que condenan a las entidades bancarias a devolver con retroactividad las cantidades indebidamente cobradas y “recalcular las cuotas abonadas, así como las pendientes de amortización teniendo en cuenta los pagos efectuados”, como el caso de laSentencia del Juzgado Mercantil 7 de Barcelona del pasado 30 de marzo de 2015.

los tribunales han comenzado a reconocer que el IRPH entidades es una cláusula abusiva y que produce desequilibrios patentes entre las partes sobre todo cuando una de ellas es un consumidor minorista y adquiere para comprar vivienda, estando a la espera de que se pronuncie el Tribunal de Justicia de la Unión Europea.

 

GASTOS FORMALIZACION DE PRESTAMO HIPOTECARIO

Si usted hizo pago de los gastos de su hipoteca, tras el dictado de la última sentencia del Tribunal Supremo que condena a la entidad BBVA por entender que estas cláusulas son abusivas, tenemos vía abierta para reclamar al banco todos los gastos de formalización de la hipoteca.

 

¿Qué gastos de formalización de hipoteca son recuperables?

1.- Los aranceles notariales

2.- Los aranceles registrales.

3.- Gastos de gestoría si la hubiere impuesto el banco.

4.- Gastos de tasación de la vivienda

5.- Impuestos Actos juridicos documentados.

¿Qué necesito para reclamar este gasto?

En principio necesitaríamos la factura de constitución de préstamo hipotecario donde se desglosan estos importes, pero si usted no dispone de ellos nuestro despacho se encarga de recuperar los documentos antes de iniciar las acciones correspondientes.

¿Quién puede reclamar estos gastos de la hipoteca?

Podrá reclamar los gastos de la hipoteca cualquier persona que figure en la factura de los gastos de constitución del préstamo hipotecario. Podrá reclamar cualquier hipoteca, esté pagada o todavía pendiente de pago. Si usted ya ha pagado su hipoteca puede reclamar estos gastos al banco, no lo olvide.

Esto es posible gracias a la sentencia del Tribunal Supremo que considera nulas dichas cláusulas sobre los gastos de formalización de la hipotecas, haciendo responsable a la entidades bancarias de estos gastos de la hipoteca y no al consumidor.

¿A qué bancos puedo reclamar estos gastos de formalización de hipoteca?

Como ya ha ocurrido con las cláusulas suelo, la mayoría de los bancos han aplicado estas cláusulas abusivas en las que el gasto de formalizar la hipoteca correspondía al cliente de la entidad bancaria. La mayoría de los bancos incluían dichas cláusulas en sus préstamos hipotecarios.

¿Qué coste tiene el procedimiento?

Tenemos un sistema que se adapta a cualquier situación de forma que puede inciar acciones sin hacer ningún pago en concepto de honorarios de abogado.

 

 CLÁUSULA SUELO 

Con el nuevo Decreto Ley, los bancos tienen la obligación de calcular el importe de lo indebidamente cobrado y darle cuenta de dicha cantidad al cliente, además deben pagar los intereses y tienen que recalcular el cuadro de amortización. Es un proceso complejo donde el ciente puede de nuevo salir perjudicado por lo que nuestro despacho le asesora durante todo el proceso extrajudicial y si no alcanzamos un acuerdo iremos a los tribunales y todo ello sin que usted tenga que poner un solo euro.  Una de las prácticas que pretende el banco es ahorrarse el dinero que debe pagar de forma que en lugar de entregarlo en efectivo, pretenderá aplicarlo a capital pendiente de amortizar. No permita que eso ocurra porque entre otras cuestiones puede dar lugar a problemas fiscales. NUESTRO DESPACHO LE ASESORA Y SOLO COBRAMOS CUANDO COBRE USTED.

Aunque tenga sentencia dictada por los tribunales españoles, es posible que, tras la sentencia dictada por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, se pueda acudir de nuevo a los tribunales para obtener las cantidades indebidamente pagadas desde el otorgamiento de la hipoteca y no desde mayo de 2013 como hasta ahora se venía fallando por los tribunales españoles, mediante un recurso de revisión o una nueva demanda.

El pasado 21 de enero de 2016 el Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha fallado a favor de los consumidores. La referida sentencia debe ser aprovechada por los particulares para demandar judicialmente a las entidades financieras e instar la eliminación de la cláusula suelo de su hipoteca Y RECUPERAR LAS CANTIDADES INDEBIDAMENTE PAGADAS DESDE EL PRINCIPIO DE LA HIPOTECA Y NO DESDE MAYO DE 2013 COMO SE VENIA HACIENDO HASTA AHORA. Debe saber que antes de la sentencia referida nuestros tribunales se han pronunciado en varias sentencias (tanto de los juzgados mercantiles y de primera instancia como de las audiencias provinciales) que han condenado a las entidades a entregar las cantidades indebidamente cobradas desde el primer pago. Por otro lado, nuestro despacho está solicitando las cantidades de acuerdo con la interpretación del TRIBUNAL EUROPEO y no de jurisprudencia española . En cualquier caso, nos ofrecemos para estudiar su caso de forma particular y sin coste para usted.

Si usted tiene un préstamo hipotecario que contiene una cláusula suelo, ahora es el momento de eliminarla mediante el asesoramiento adecuado. Nuestro despacho cuenta con un equipo conocedor de todas las sentencias dictadas por los juzgados y tribunales españoles y por la novedosa sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, así como las anteriores sentencias condenatorias para las entidades. Las ventajas que obtendrá serán las siguientes:

1.- Se declarará la nulidad de la cláusula y se beneficiará del actual euríbor con el consiguiente ahorro mensual (entre 200 y 500 euros), en el caso de que demanda por primera vez. Y ello aunque usted haya firmado un documento con el banco por el que se acuerde un nuevo tipo o incluso aunque hubiera renunciado a acciones.

2.- Recuperará las cantidades indebidamente pagadas,  desde el primer pago hasta el último,  aunque, insistimos en nuestras demandas YA ESTABAMOS RECLAMANDO DESDE CADA COBRO

3.- Se recalculará el cuadro de amortización, reduciendo el capital pendiente de su hipoteca.

4.- Se condenará a la entidad financiera a las costas del procedimiento por lo que usted recuperará la provisión de fondos entregada.

En la actualidad estamos llevando centenares de asuntos relativos a la cláusula suelo en toda la geografía española mediante un sistema de honorarios adaptado a cualquier necesidad, dado que le permitimos hacer pago de los honorarios en cómodos plazos. Tenemos varios sistemas para llevar el asunto por lo que los honorarios en ningún caso representan un problema, PUDIENDO INCLUSO INICIAR EL PROCEDIMIENTO SIN HACER PAGO ALGUNO. Puede usted pasar por el despacho y solicitar una entrevista gratuita con uno de los abogados sin olvidar que debe usted traer una copia de la escritura de préstamo hipotecario. En cualquier caso, estamos encantados de analizar su caso particular de forma pormenorizada y de asesorarle de forma totalmente gratuita para lo que sólo tiene o bien que llamarnos o bien hacernos la consulta gratuita ON LINE.

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