Nuestro despacho le gestiona la reclamación previa y la demanda ante los tribunales sin que usted tenga que hacer ningún desembolso ni provisión de fondos en concepto de honorarios de abogados.

El IRPH, o como debería ser denominado ‘los índices IRPH’, son índices de referencia distintos a los más utilizados en préstamos hipotecarios, como es el caso del Euribor o el MIBOR. Sus siglas, IRPH, significan“Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios”. Podemos decir que el IRPH es uno de los indicadores que utilizan las diferentes entidades financieras para actualizar el tipo de interés de las hipotecas al tipo variable de sus clientes, siendo el Banco de España el responsable de publicarlo mes a mes. También es de reseñar que son índices faltos de transparencia en su cálculo y que además pueden ser manipulados por las entidades bancarias que los comercializan. 

El abogado general del Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha dictaminado  que el uso del índice IRPH en las hipotecas españolas debe quedar sujeto al control de transparencia de los jueces y puede ser anulado si los créditos se comercializaron sin las debidas explicaciones sobre el cálculo de este índice y sus consecuencias. Estas son algunas de las claves que marcan un pronunciamiento que contradice al criterio del Tribunal Supremo español.

 

INDICE IRPH

El valor del IRPH a día de hoy está por encima del Euribor y el MIBOR, y ello a pesar de que sus fluctuaciones no son tan frecuentes y sus movimientos son mucho más lentos, que los índices anteriormente mencionados. Precisamente este hecho fue el móvil usado por las entidades para comercializarlo y hacer crecer su atracción a la vista de los potenciales clientes, apartándolos así del “riesgo” de las impredecibles subidas del Euribor. Hay que tener en cuenta que estos índices abusivos crecieron por encima de los índices de referencia frecuentes y hacen que los afectados de IRPH paguen cada mes por su hipoteca, una media de trescientos euros más que los usuarios referenciados al Euribor. Esta situación ha producido que muchas familias no puedan costear el pago de este sobrecoste, por lo que se puede considerar como uno de los principales culpables de muchos desahucios en nuestro país.

 

 

TIPOS DE IRPH

  • IRPH-Cajas: Este índice ya no se aplica, ya que fue anulado por una orden de transparencia.
  • IRPH-Bancos: al igual que el IRPH-Cajas, actualmente ya no está en funcionamiento ya que fue anulado por una orden de transparencia, como su homólogo.
  • IRPH-Entidades: es el único que todavía está vigente. Fue establecido como sustitutivo para los contratos referidos a IRPH Cajas o IRPH Bancos al no tener un sustitutivo previsto.

Pero lo que queremos hacer entender a nuestros clientes es que existe la posibilidad real de reclamar con éxito la nulidad del IRPH entidades, así como, de obtener la devolución de las cantidades abonadas durante la vida del mismo.

 

 

¿QUIÉNES SON LOS AFECTADOS POR EL IRPH?

Los bancos, cuando comercializaron este tipo de hipotecas seleccionaron con suma precisión el perfil de cliente potencial al que destinarían la comercialización del mismo: clientes con ingresos estables a lo largo del tiempo y con aversión al riesgo.

Por este motivo podemos decir que los afectados por IRPH son en gran medida clase media; entre los que destacan funcionarios, médicos, personal aéreo y trabajadores de toda clase y posición social.

 

 

¿CÓMO ACTÚA EL DESPACHO PARA CONSEGUIR LA NULIDAD DEL IRPH ENTIDADES?

Los clientes de este tipo de hipotecas pueden conseguir la nulidad de su préstamo referenciado al IRPH gracias al amparo de la ley civil española y la protección de la Directiva comunitaria 93/13/CEE relativa a la protección de los consumidores.

Desde nuestro despacho una vez establezcamos contacto con el afectado por IRPH y establezcamos los objetivos a perseguir, procederemos a presentar una demanda ante los juzgados competentes, requiriendo la nulidad de la cláusula IRPH. Con esta acción perseguiremos el objetivo de nuestro cliente para que se elimine la cláusula sujeta al IRPH entidades, sustituyéndola por el Euribor a un año (índice que se usa en la mayoría de los préstamos hipotecarios españoles suscritos con consumidores), así como, la intención de obtener la devolución de las cantidades abonadas durante la vida del susodicho préstamo,obteniendo, simultaneamente, una importante reducción en el importe de la cuota hipotecaria mensual.

 

SENTENCIAS FAVORABLES DE IRPH

Poniéndonos en precedentes, los tribunales han comenzado a reconocer que el IRPH entidades es una cláusula abusiva y que produce desequilibrios patentes entre las partes (sobre todo cuando una de ellas es un consumidor minorista). Por lo que algunos juzgados ya han comenzado a dictar sentencias de nulidad, que condenan a las entidades bancarias a devolver con retroactividad las cantidades indebidamente cobradas y “recalcular las cuotas abonadas, así como las pendientes de amortización teniendo en cuenta los pagos efectuados”, como el caso de laSentencia del Juzgado Mercantil 7 de Barcelona del pasado 30 de marzo de 2015.

los tribunales han comenzado a reconocer que el IRPH entidades es una cláusula abusiva y que produce desequilibrios patentes entre las partes sobre todo cuando una de ellas es un consumidor minorista y adquiere para comprar vivienda, estando a la espera de que se pronuncie el Tribunal de Justicia de la Unión Europea.

 

HIPOTECA MULTIDIVISA

Si has contratado una hipoteca en divisas (yenes o franco suizos) y con el paso de los años debes más que al principio, estas a tiempo de reclamar para eliminar esa cláusula, convirtiendo tu hipoteca en euros, y reduciendo el capital y la cuota a pagar, dado que existen varias sentencias a favor de los particulares, en las que se interpreta dos cuestiones fundamentales: de una lado las entidades no advirtieron debidamente a sus clientes de que se trataba de un producto financiero especulativo complejo, solamente apto para clientes cualificados, puesto que se incurría en una cuota de riesgo importante, que asumía el deudor y de otro que las cláusulas de las hipotecas multidivisa no superan el control de transparencia y suponen desconocimiento del riesgo real asociado a la fluctuación del mercado de divisas.

Existen ya muchas sentencias de Tribunales Españoles que avalan esta tesis, así como la revolucionaria Sentencia del Tribunal de la Unión Europea de fecha 30 de Abril de 2014, sobre este tema interpretando que hay una obligación de manera extensiva puesto que la claridad de esta cláusula multidivisa no se reduce a redactarla correctamente en las escrituras, sino que es obligatorio que el contrato exponga de manera transparente el funcionamiento del mecanismo de conversión al que se refiere la cláusula, así como la relación entre ese mecanismo y el prescrito por otras cláusulas relativas a la entrega del préstamo.

A todo lo anterior hay que añadir la reciente sentencia del Tribunal Supremo, que en el punto 6 del apartado 7º, de su sentencia de fecha 30/06/2015, dice textualmente:

“La Sala considera que la “hipoteca multidivisa” es, en tanto que préstamo, un instrumento financiero. Es, además, un instrumento financiero derivado por cuanto que la cuantificación de la obligación de una de las partes del contrato (el pago de las cuotas de amortización del préstamo y el cálculo del capital pendiente de amortizar) depende de la cuantía que alcance otro valor distinto, denominado activo subyacente, que en este caso es una divisa extranjera. En tanto que instrumento financiero derivado relacionado con divisas, está incluido en el ámbito de la Ley del Mercado de Valores de acuerdo con lo previsto en el art. 2.2 de dicha ley. Y es un instrumento financiero complejo en virtud de lo dispuesto en el art. 79.bis.8 de la Ley del Mercado de Valores, en relación al art. 2.2 de dicha ley.”

Existen multitud de sentencias en las Audiencias Provinciales de Madrid que están dado la razón al contribuyente, ademas de la STJUE de 20 de septiembre y las distintas sentencias del Tribunal Supremo que fallaron a favor del consumidor.

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